はじめに 「教育資金準備は学資保険で大丈夫？」と感じたら読んでほしい
学資保険は定番の教育資金準備方法ですが、実は今、返戻率が低下しており、「昔ほどおトクではない」という声が増えています。
👨👩👧👦こんな悩みはありませんか？
✅ 本当に学資保険だけで大丈夫？
✅ 将来インフレが進んだら足りないのでは？
✅ 万が一の時、子どもの生活は守れるの？
そこで今回は、パパ目線でおすすめしたい「資産運用＋掛け捨て保険」の戦略について解説します。
保険とはなにかを考える
保険のあるべき姿は、「可能性は低いけど、本当にそうなった時に備えるもの」であると考えます。死亡保険は死んだときのために、自動車保険は事故した時のために備えますよね？
つまり「学資保険」とは、「進学する可能性は低いけど、万が一進学してしまった時のために備える」でなければおかしいとおさパパは考えました。
しかし、学資保険は僅かな利息が付く積立定期預金 + 死亡保険になっています。
学資保険が抱える3つのリスク
🟥学資保険は「安心、安全」なイメージがあるけれど、実はこんなデメリットがあります。
① 返戻率が低く、利回りが期待できない
昔は120％超の返戻率が普通でしたが、今は100～105％程度。20年近く資金拘束されている割にリターンが小さいです。
② インフレに弱く、実質的に目減りする
金利上昇のトレンドであるにもかかわらず、契約時から利息は上がりません。物価が上昇すれば将来受け取れるお金の価値が下がります。
③ 万一の保障は「満期金だけ」
契約者に万一のことがあっても、もらえるのは高校卒業時に契約通りの金額だけ。生活費まではカバーされません。
「資産運用＋掛け捨て保険」なら家計も安心！
🟩ポイントは、役割を分けて備えること。
👆教育費 ⇒ 資産運用で「増やす」
👆万一の備え ⇒ 掛け捨て保険で「守る」
資産運用：つみたてNISAがパパに人気
- 月2万円 × 18年 ⇒ 約600万円（年利5％想定）
- 非課税で運用益も効率的
- 急な出費にも対応しやすい
掛け捨て保険：収入保障保険でしっかりカバー
- 万が一のとき、毎月10万円×最大20年間など
- 保険料は月1,500〜3,000円前後とリーズナブル
- 子どもが独立するまでの「生活費」を補償
モデルケース：30代パパ・0歳児がいる家庭の場合
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 資産運用 | 月2万円積立（つみたてNISA） |
| 想定リターン | 約600万円（18年・年利5％） |
| 掛け捨て保険 | 月2,000円程度 |
| 補償内容 | 万一時に毎月10万円 × 20年 |
| 合計月負担額 | 約22,000円 |
まとめ｜教育資金は「分けて備える」が賢い選択
- 学資保険はリターンが低く、柔軟性に欠ける
- 教育費は資産運用で増やすのが現実的
- 万一の備えは掛け捨て保険でOK
- 分けて備えることで、効率＆安心が両立できる！
ぜひ参考にしてみてください!
